Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie später wird sich bald auf Ihre Kreditwürdigkeit im Vereinigten Königreich auswirken

Gegenwärtig wirken sich die meisten Sofortkauf- und Späterzahlungsangebote nicht auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus. Das soll sich nun im Vereinigten Königreich ändern.

Der Anbieter von „Sofort kaufen, später bezahlen“-Angeboten, Klarna, will Daten über die Nutzung seiner Produkte durch Kunden an Kreditbüros in Großbritannien melden und bereitet sich damit auf neue Vorschriften vor, mit denen die Branche eingedämmt werden soll, da man befürchtet, dass sie junge Menschen in die Verschuldung treibt.

Ab dem 1. Juni wird das schwedische Fintech-Unternehmen Informationen darüber, ob Briten einen Ratenkredit rechtzeitig abbezahlt haben oder mit ihren Zahlungen in Verzug sind, an TransUnion und Experian weitergeben, was bedeutet, dass solche Daten nun in ihren Kreditberichten erscheinen werden. Klarna hat rund 16 Millionen Nutzer in Großbritannien.

Der Schritt gilt für die Dienste „pay in three“ und „pay in 30“, die es den Kunden ermöglichen, ihre Schulden innerhalb von drei Monaten bzw. 30 Tagen zu tilgen, ohne dass Zinsen anfallen. Klarna meldet bereits Daten zu längerfristigen Kreditverträgen mit einer Laufzeit von sechs bis 36 Monaten, für die Zinsen anfallen.

Laut Klarna wird sich die Änderung nicht sofort auf die Kreditwürdigkeit der Kunden auswirken – derzeit haben die meisten BNPL-Dienste keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit einer Person. Nach 12 bis 18 Monaten wird jedoch die Nutzung von Klarna für Kreditgeber bei der Bewilligung eines Darlehens- oder Hypothekenantrags sichtbar. Käufe, die vor dem 1. Juni getätigt wurden, sind davon nicht betroffen, so Klarna.

Diese Entwicklung ist ein wichtiger Präzedenzfall für den aufstrebenden „Buy Now, Pay Later“-Sektor (BNPL), der nicht zuletzt dank eines reibungsloseren Antragsverfahrens und fehlender gesetzlicher Vorschriften floriert. Es könnte Kunden davon abhalten, die Dienste des Unternehmens in Anspruch zu nehmen, da sich dies nun auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird.

„Die Kreditauskunft ist ein zweischneidiges Schwert, da sie zur Bestrafung von Kreditnehmern, aber auch als Anreiz und Belohnung für gesunde finanzielle Gewohnheiten genutzt werden kann“, sagte Gwera Kiwana, Produktmanagerin bei der britischen Fintech-Beratung 11:FS, gegenüber CNBC.

„Die Berichterstattung von Klarna an Kreditauskunfteien könnte von Nutzern mit dünner Datenbasis wie Immigranten und Personen, die keine Bankverbindung haben, als Instrument für den Kreditaufbau genutzt werden. Das würde das Angebot von BNPL gegenüber teuren Kreditkarten stärken, wenn es den Kunden die Möglichkeit gäbe, ihre Kreditwürdigkeit durch gutes Rückzahlungsverhalten zu verbessern.“

BNPL-Unternehmen sehen sich in Großbritannien und anderen Ländern mit einer Abrechnung konfrontiert, da die Aufsichtsbehörden versuchen, gegen solche Dienste vorzugehen, da sie befürchten, dass sie die Verbraucher – insbesondere die Generation Z und die Millennials – dazu verleiten, mehr auszugeben, als sie sich leisten können.

Letztes Jahr kündigte die britische Regierung an, BNPL-Produkte zu regulieren, nachdem eine Überprüfung ergeben hatte, dass einer von zehn Kunden einer großen Bank, die solche Dienste nutzen, bereits in Zahlungsrückstand geraten war. Die Vorschriften müssen noch genehmigt werden, sollen aber bis 2023 in Kraft treten.

In den USA untersucht die Verbraucherschutzbehörde (Consumer Financial Protection Bureau) derzeit Klarna, Affirm und andere BNPL-Firmen, weil sie befürchten, dass sie Menschen in die Verschuldung treiben.

Klarna sagte, dass die britische Regulierung für seine Entscheidung, Daten an die großen Kreditagenturen zu melden, zwar relevant war, das Unternehmen aber seit zwei Jahren an der Umstellung gearbeitet hat. Das Unternehmen hofft, dass seine Konkurrenten diesem Beispiel folgen werden.

„Dies wird anderen Anbietern die Möglichkeit geben, zu sehen, ob sich jemand mit Klarna überschuldet hat; oder, wenn andere Anbieter an Bord kommen, werden wir in der Lage sein, zu sehen, ob sich Verbraucher mit diesen Anbietern überschuldet haben“, sagte ein Sprecher von Klarna gegenüber CNBC.

Es ist noch nicht klar, ob die konkurrierenden Firmen PayPal oder Clearpay – das jetzt der Square-Muttergesellschaft Block gehört – ähnliche Schritte ankündigen wollen. Die Unternehmen waren auf Anfrage von CNBC nicht sofort für eine Stellungnahme zu erreichen.

Klarna hat oft gegen die Kreditkartenindustrie gewettert, weil sie Kunden mit belastenden Zinsen und Gebühren für verspätete Zahlungen belastet.

„Es ist alarmierend, dass britische Verbraucher immer noch gezwungen sind, teure Kreditkarten abzuschließen, um zu zeigen, dass sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen und ihr Kreditprofil aufbauen können“, sagte Alex Marsh, Klarnas britischer Chef, in einer Erklärung am Mittwoch.

„Das wird sich ab dem 1. Juni dieses Jahres ändern, da die überwiegende Mehrheit der 16 Millionen britischen Verbraucher, die Klarna BNPL vollständig und pünktlich bezahlen, in der Lage sein werden, anderen Kreditgebern ihren verantwortungsvollen Umgang mit Krediten nachzuweisen.“