Seit Jahrzehnten gibt es bei den ausstehenden Krediten für Studenten nur eine Tendenz: Nach oben. Heute schulden rund 44 Millionen Amerikaner insgesamt 1,7 Billionen Dollar für ihre Ausbildung. Aber das musste nicht so sein. Gesetze wie die GI Bill, der National Defense Education Act und der Higher Education Act von 1965 ebneten den Weg für einen besseren Zugang zum College, und die Zahl der Studienanfänger stieg, während die Kosten niedrig blieben. Doch schließlich ebneten tiefe Kürzungen der staatlichen Mittel für die Hochschulbildung den Weg für erhebliche Studiengebührenerhöhungen und bürdeten den Studierenden einen größeren Teil der College-Kosten auf.
Vergrößerungssymbol Pfeile zeigen nach außen
Heutzutage machen die Studiengebühren etwa die Hälfte der Einnahmen der öffentlichen Hochschulen aus, während die andere Hälfte von den Bundesstaaten und Kommunen getragen wird. Vor einigen Jahrzehnten war die Aufteilung jedoch noch ganz anders: Die Studiengebühren machten nur etwa ein Viertel der Einnahmen aus, den Rest steuerten die staatlichen und lokalen Behörden bei. In den 30 Jahren zwischen 1991-92 und 2021-22 haben sich die durchschnittlichen Studiengebühren nach Angaben des College Board mehr als verdoppelt: von 4.160 Dollar auf 10.740 Dollar an öffentlichen vierjährigen Colleges und von 19.360 Dollar auf 38.070 Dollar an privaten Einrichtungen, wenn man die Inflation berücksichtigt. Die Löhne haben damit nicht Schritt gehalten. „Das Haushaltseinkommen stagniert“, sagt Mark Kantrowitz, Experte für Hochschulbildung. Da nur wenige Familien die steigenden Kosten für das College tragen konnten, griffen sie zunehmend auf staatliche und private Unterstützung zurück, um die Rechnungen zu bezahlen. Die Umstellung auf „hohe Studiengebühren und hohe Beihilfen“ führte zu einer „massiven Gesamtverschuldung“, so Emily Cook, Assistenzprofessorin für Wirtschaftswissenschaften an der Tulane University.
„Die Bundesregierung sollte sich aus dem Geschäft mit Studentenkrediten zurückziehen“, so Diana Furchtgott-Roth, Wirtschaftsprofessorin an der George Washington University und ehemalige Chefvolkswirtin des Arbeitsministeriums. Da es fast keine Begrenzung des Betrags gibt, den sich Studenten leihen können, um die steigenden Studienkosten zu decken, „gibt es einen Anreiz, die Studiengebühren in die Höhe zu treiben“, sagte sie. Jetzt können die Schulen so viel verlangen, wie sie wollen“, fügte Furchtgott-Roth hinzu. Sobald die Familien an die Grenzen ihres Bundesstudiendarlehens stoßen, wenden sie sich an elterliche Studiendarlehen und private Finanzierungen, um ihre Kinder aufs College zu schicken – ein zunehmend notwendiger Schritt, um eine gute Chance auf einen Platz in der Mittelschicht zu haben. Immer mehr Studenten sind der Meinung, dass sie eine Graduiertenschule besuchen müssen, um auf dem Arbeitsmarkt wettbewerbsfähig zu sein. Ein längerer Aufenthalt an der Schule bedeutet höhere Kosten und einen größeren Bedarf an Krediten. Etwa 40 % der ausstehenden Bundesdarlehensschulden werden heute nach dem Studium für Master- und Promotionsprogramme aufgenommen. Die durchschnittliche Verschuldung der Eltern lag 2018-19 bei über 35.000 US-Dollar, während es Anfang der 1990er Jahre noch rund 5.000 US-Dollar waren. Nach Angaben des Student Borrower Protection Center ist der Markt für private Studentenkredite in den letzten zehn Jahren um mehr als 70 % gewachsen. Die Amerikaner schulden heute mehr private Studentenkredite als überfällige medizinische Schulden oder Zahltagskredite.
Getty Images