Wöchentliche Hypothekennachfrage von Hauskäufern fällt um 12 %, da höhere Zinsen ihren Tribut fordern

Das Schild eines zum Verkauf stehenden Hauses ist am 4. Mai 2022 in Alhambra, Kalifornien, zu sehen.

Die Hypothekenzinsen sind in der vergangenen Woche zwar leicht gesunken, doch der Schaden für die Erschwinglichkeit von Wohnraum ist bereits angerichtet. Sowohl die Nachfrage nach Refinanzierungs- als auch nach Kaufkrediten ging zurück, so dass das Gesamtvolumen der Hypothekenanträge in dieser Woche laut dem saisonal bereinigten Index der Mortgage Bankers Association um 11 % sank.

Die Hypothekenanträge für den Erwerb von Wohneigentum gingen im Wochenvergleich um 12 % zurück und lagen um 15 % niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr. Dies war der erste wöchentliche Rückgang der Nachfrage nach Eigenheimen seit der dritten Woche im April. Die Hypothekenzinsen sind seit Jahresbeginn um mehr als 2 volle Prozentpunkte gestiegen, und die Immobilienpreise liegen um mehr als 20 % höher als vor einem Jahr.

Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken mit konformen Darlehenssalden (647.200 $ oder weniger) sank von 5,53 % auf 5,49 %, wobei die Zinsen für Darlehen mit einer Anzahlung von 20 % von 0,73 auf 0,74 Punkte stiegen (einschließlich der Ausfertigungsgebühr).

Auch die Inflation trägt nicht dazu bei, dass sich die Verbraucher besonders wohl fühlen.

„Die allgemeine Ungewissheit über die kurzfristigen Wirtschaftsaussichten sowie die jüngste Volatilität an den Aktienmärkten könnten einige Haushalte dazu veranlassen, ihre Wohnungssuche aufzuschieben“, so Joel Kan, Wirtschaftsexperte bei MBA.

Die Anträge auf Refinanzierung eines Hauskredits setzten ihren Erdrutsch fort und fielen von Woche zu Woche um weitere 10%. Die Nachfrage nach Refinanzierungen war 76% niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr. Zwei Jahre mit rekordtiefen Zinssätzen während der Covid-Pandemie haben einen Refinanzierungsboom ausgelöst, der jetzt wieder vorbei ist. Es gibt einfach nur einen sehr kleinen Pool von Kreditnehmern, die jetzt von einer Refinanzierung profitieren können.

Der Anteil der Hypotheken mit variablem Zinssatz an den gesamten Anträgen ist zwar gegenüber der Vorwoche leicht zurückgegangen, liegt aber mit 10,5 % weiterhin auf hohem Niveau. Zu Beginn dieses Jahres lag er noch bei etwa 3 %. ARMs bieten niedrigere Zinssätze und können für bis zu 10 Jahre festgeschrieben werden.

Die Hypothekenzinsen stiegen am Dienstag wieder an, nachdem die Daten zu den Einzelhandelsumsätzen gut ausgefallen waren und der Vorsitzende der Federal Reserve, Jerome Powell, erklärt hatte, die Fed werde nicht zögern, die Zinssätze weiter anzuheben, bis die Inflation gesunken sei.

Der wöchentliche Rückgang der Nachfrage nach Hypothekarkrediten für Eigenheimkäufer deckt sich mit einem anderen Bericht, der am Dienstag von den nationalen Hausbauunternehmen veröffentlicht wurde. Nach Angaben der National Association of Home Builders meldeten sie einen erheblichen Rückgang sowohl beim Käuferverkehr als auch bei den aktuellen Verkaufsbedingungen. Die Stimmung der Bauherren sank auf den niedrigsten Stand seit fast zwei Jahren.